Стоит ли брать кредит под залог квартиры и другого жилья: нюансы оформления и преимущества

Как определить сумму возможного кредита

Сумма кредита зависит от следующих факторов:

1. Размер заработной платы.
2. Стоимости жилья.
3. Сроков кредитования.
4. Валюты.
5. От кредитной истории клиента.
6. От размера первоначального взноса.
7. От типа недвижимости.

Кредитная история включает в себя целый пласт финансового поведения человека — доход, оплату предыдущих долгов, наличие просрочек, есть ли иждивенцы на обеспечении, кредитная нагрузка. Все это влияет на сумму, процентную ставку, которую предложит банк. Часто заемщикам одобряют меньшую сумму, чем ту, на которую они рассчитывали. Суммы может даже не хватить для покупки недвижимости, если берется целевой кредит с залогом имущества или стандартная ипотека.

В интернете есть различные ипотечные калькуляторы, позволяющие просчитать примерные условия кредита по доходу заемщика, по стоимости недвижимости или по ежемесячному платежу. Их можно использовать, чтобы ориентироваться в суммах ипотеки.

В комплексе рекомендуется использовать следующие способы для оценки, какую сумму может дать банк:

• запросить кредитный рейтинг на одном из сайтов либо кредитную историю в БКИ;
• посчитать условия для займа на сайте банков, используя ипотечные калькуляторы;
• посмотреть стоимость недвижимости по региону, по району, найти аналогичные предложения. Вычесть примерно 25%. Банк дает ссуду, не превышающую 75-80% от ее стоимости.

При использовании калькуляторов лучше считать размер займа по доходу. Человек сможет учесть кредитную нагрузку.

Срок кредитования влияет следующим образом. Чем на больший срок хочет заемщик оформить кредит, тем большую сумму сможет одобрить банк.

Что нужно знать, если определяете квартиру в залог банку

Основные моменты, которые следует знать перед подачей заявки на кредит:

1. Человек вправе получить налоговый вычет за приобретение недвижимости.
2. Стоит рассмотреть независимые страховые компания для оформления полиса при подписании кредитного договора.
3. Нужно подготовить подушку безопасности в виде нескольких платежей по ипотеке — то есть на 3-4 месяца вперед.
4. Даже тысяча рублей досрочного погашения поможет сэкономить средства на залоговом кредите.

Не стоит брать ипотеку на слишком длительный срок — значительно увеличиваются риски не погасить долг. Это зависит и от семейных обстоятельств, от ситуации на работе и в экономике. Кроме форс-мажоров заемщик переплатит огромную сумму. Оптимальным считается срок 10-20 лет.

Не стоит торопиться с подачей заявки. Лучше проверить себя и откладывать несколько месяцев сумму, равную предположительному платежу по ипотеке. Так можно узнать, насколько легко будет погашать кредит, а заодно накопить на первоначальный взнос.

Многие заемщики интересуются, стоит ли соглашаться на выплату единовременной комиссии по кредиту, которая снизит процентную ставку. Это зависит от того, какой размер комиссии нужно выплатить, и на сколько снизится процент.

При оформлении следует помнить об ограничениях на сделки с имуществом, даже сдачу жилья в аренду. Если обременение накладывается на квартиру, она не должна находится под залогом, располагаться в аварийном здании, определенном на капитальный ремонт или реконструкцию.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Оформление ОСАГО онлайн РЕСО

Электронное ОСАГО Согаз оформить онлайн

АльфаСтрахование ОСАГО

Электронный полис

НАСКО ОСАГО онлайн

АльфаСтрахование оформить электронный полис ОСАГО

Ренессанс страхование ОСАГО электронный полис

Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн

Расчетно-кассовое обслуживание

РСХБ РКО

Альфа банк заявка на расчетный счет

Расчетный счет в ВТБ

Расчетный счет Райффайзен банка для ИП

Открыть РКО онлайн

Дебетовые карты

Дебетовые пенсионные карты банков

Дебетовые карты в валюте

Условия по дебетовым картам

Дебетовки Юникредит Банка

Тарифы по картам УБРиР

Потребительские кредиты

Заявка на кредит Тинькофф банк онлайн

Кредитный калькулятор банк Открытие рассчитать

Взять кредит иностранному гражданину

Банки с кредитами под недвижимость

Кредит наличными без справок

Кредит наличными 3000000

Кредит на 10 лет

Кредит до 15 лет

Миллион в кредит

Рассчитать кредит на 20 лет

Микрозаймы

Займ без процентов в первый месяц

Малоизвестные МФО выдающие займ онлайн на карту

Экспресс займ круглосуточно

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Займ без подтверждения карты

100% онлайн займ на карту без отказа

Займы онлайн на карту МИР

Залог под ПТС круглосуточно

Займ без номера телефона

Кредит с временной регистрацией

Ипотечные кредиты

Ставка по ипотеке в Альфа-банке

ДомКлик ипотека

Ипотечный кредит на строительство дома

Покупка квартиры в ипотеку

Льготная ипотека для семей с двумя детьми

Господдержка ипотеки в 2020 году

Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке

Депозиты

Вклады с заявкой онлайн

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Сбербанк паевые инвестиционные фонды

ПИФ

Вклады в Россельхозбанке

Кредитные карты

Кредитная карта без отказа

Альфа Банк виртуальная карта

Подать заявку Альфа Банк кредитная карта

Кредитная карта онлайн без посещения банка

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Кредитка РНКБ 55 дней без процентов

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Топ 10 кредитных карт 2020

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Показать еще

Скрыть

Лучше самостоятельное обращение в банк или брокер

Одним из разумных вариантов оформления ипотеки считается обращение к кредитному брокеру. Он помогает заемщику с выбором банковской программы, сбором документов, может сопровождать сделку на любом этапе, включая полное сопровождение.

Но многие заемщики сомневаются, стоит ли брать кредит под залог квартиры через брокера или лучше самому подать заявку и собрать документы. Можно разобрать оба варианта, рассмотреть плюсы и минусы.

Часто брокер сотрудничает со многими банками и может предложить скидку по процентной ставке. Заемщик будет меньше платить, чем при обращении за кредитом напрямую. Обычно скидка составляет 0.5-1.5% годовых. Один из таких брокеров — legko-zalog.com.

Благодаря снижению процентной ставки клиент меньше переплатит банку даже с учетом затрат на брокера. Он знает все подводные камни оформления, требования к клиенту и документам. С ним можно оформить ссуду с первого раза. Кроме этого 99% заемщиков с первого раза получают одобрение кредитора.

Вот какие условия предлагает legko-zalog.com:

1. Погашение до 30 лет.
2. Выдают до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости.
3. Ссуда до 100 млн р.
4. Ставка от 7.5% в год.
5. Без справок о доходах, без поручителей.

Одним из преимуществ сотрудничества с брокером является сохранение собственности за владельцем имущества. Недвижимость остается в распоряжении заемщика, не нужно выписываться из квартиры.

Досрочное погашение доступно с первого месяца. Компания не взимает штрафы, нет мораториев.

При оформлении в банке потребуется регистрация сделки в Росреесте, права полностью передаются кредитору. Но на время погашения долга заемщик может жить в квартире.

Больше преимуществ человек получит при обращении к брокеру, нежели к банку. Еще одним важным критерием является экономия времени, нервов. Брокер готовит комплект документов, все необходимые справки. Заемщик минимально участвует в сделке, только по ключевым вопросам. При обращении в банк самостоятельно часто возникают проблемы с потерей бумаг, проволочками кредитных специалистов.

Условия займа под залог в МФО

Есть микрофинансовые организации, предоставляющие быстрый кредит, для оформления которого потребуется минимум документов, а подаваемая заявка будет оформлена значительно быстрее, чем в банках. Проще всего выбрать такую компанию, используя рейтинг МФО.

Здесь могут предложить кредит в размере 60-80% от стоимости имущества, на срок от 1 до 20 лет. Процентная ставка составит около 60% годовых.

Правда, такой вид заема в МФО не пользуется особой популярностью, поскольку в банках под залог недвижимости дают кредит под проценты, которые значительно ниже (до 10% годовых). Чаще всего в МФО обращаются те, кому срочно нужны деньги, или им было отказано в банках.

Микрофинансовые компании требуют стандартный список документов при оформлении залога дома или квартиры:

• свидетельство о праве собственности на имущество;
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план;
• экспликация;
• копия финансово-лицевого счета;
• план этажей;
• выписка из домой книги.

Перед передачей имущества в залог обязательно проводится оценка имущества. Как правило, в МФО этот процесс отлажен и не занимает много времени. Если имущество передается в залог и при этом остается в пользовании у заемщика, то его необходимо будет застраховать, и копию страхового полиса передать вместе со всеми документами в МФО.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Суть кредита с залогом

Кредит с залогом недвижимости представляет собой разновидность ипотеки, при которой заемщик предоставляет банку имущество под обременение. Это может быть недвижимость в собственности либо приобретаемое жилье, включая земельный участок, дом для круглогодичного проживания и т. д.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

На весь период кредитования под залог заемщик не может совершать некоторые сделки с имуществом:

• продажа;
• заключение договора мены, обмена;
• передача по наследству;
• оформление ренты;
• приватизация.

Права передаются банку, пока человек полностью не погасит кредит. При оформлении ссуды под залог заемщик обращается в регистрационную палату и фиксирует передачу прав на недвижимость банку. После погашения он становится полноправным собственником.

Основные преимущества

Споры о недостатках и преимуществах кредита с залогом ведутся не один год. Вот основные достоинства, которые выделяют люди, приобретающие жилье в кредит с залогом:

1. Можно получить деньги под залог с небольшим доходом.
2. Есть гибкие графики платежей.
3. В отличие от накоплений кредит с залогом дает возможность быстро обзавестись жильем.
4. Большой выбор предложений на рынке, банки конкурируют за клиентов, предлагая более выгодные условия.
5. Ипотеку можно получить без подтверждения доходов. Это плюс работающих самозанятыми, для ИП, фрилансеров.

Для ссуды с залогом не обязательно привлекать платежеспособного поручителя, искать людей. Недвижимость представляет собой гарантию возврата средств. Если человек не сможет погасить долг, банк продаст недвижимость и восполнит денежные потери, включая неустойку.

Чем кредит под залог жилья лучше потребительского

Можно оформить обычный потребительский кредит, но ипотека имеет несколько преимуществ перед потребительской ссудой:

• заявителю доступен больший лимит денежных средств;
• ниже процентная ставка. Оформляя потребительский кредит, заемщик больше переплачивает банку процентов;
• ссуда с залогом доступна на длительный срок погашения.

При потребительских кредитах максимальная сумма займа не более 10 млн р. Чаще всего банки предлагают не больше 3-5 млн р.

Ипотеку можно оформить на крупную сумму, до 100 млн р. Практически каждый может выдать ссуду до 30 млн р. Размер ссуды будет зависеть от платежеспособности клиента и от стоимости жилья.

Процентные ставку на ипотеку начинаются от 6-9% годовых. Потребительские ссуды сложно найти ниже 11-12% годовых, практически вдвое больше кредита с залогом.

Сроки погашения между займом с залогом и потребительской ссудой значительно отличаются. При ипотеке максимальный срок в основном 30 лет, но некоторые региональные банки предоставляют ссуды до 40 лет, как Кубань кредит. Потребительские ссуды выдают до 5-7 лет.