Аккредитив сбербанка для физических лиц

Для физических лиц

Физические лица клиенты Сбербанка часто в последнее время начали прибегать к услуге аккредитива, так как хотят, чтобы приближающаяся сделка была завершена максимально просто и безопасно, без всяких лишних опасений. Некоторые даже прибегают к аккредитиву в процессе приобретения части бизнеса.

Также Сбербанк для физических лиц предлагает воспользоваться безопасной сделкой даже если её второй участник является юридическим лицом.

Тарифы на услугу аккредитива разные:

1. Если покупается и продаётся недвижимый объект (к примеру, дачный участок, постройка, помещение в многоквартирном доме, комната и т. д.), то банку необходимо оплатить всего 2 тыс. руб.
2. Если одно физическое лицо другому перепродаёт движимое ценное имущество, то комиссия составит 0,2% от размера сделки (не меньше 1 тыс. руб. и не больше 5 тыс. руб.).
3. Если продаётся или покупается движимое имущество, где один из участников – физическое лицо, а второй – юридическое, то стоимость аккредитива составит 0,5% от величины сделки (минимум 2,5 тыс. руб., а максимум – 15 тыс. руб.).

Стоимость услуги

Аккредитив Сбербанка при продаже квартиры представлен платной услугой. Она оплачивается тем участником соглашения, который нуждается в гарантии. Стоимость аккредитива в Сбербанке значительно отличается в зависимости от того, являются ли участники сделки компаниями или частными лицами. К основным тарифам относится:

• если совершается сделка между физическими лицами, то стоимость такой гарантии является фиксированной, поэтому она равна 2 тыс. руб.;
• если открывается счет для покупки движимого имущества, например, автомобиля, то стоимость зависит от цены данного объекта, поэтому рассчитывается 0,2 % от суммы сделки, но не может цена быть меньше 1,5 тыс. руб. или больше 5 тыс. руб.;
• если сделка осуществляется между гражданином и компанией, то стоимость гарантии равна 0,5 % от цены недвижимости, но минимально услуга стоит 2,5 тыс. руб., а максимально выплачивается банку 15 тыс. руб.

Вышеуказанные тарифы действительны на 2018 год, но они регулярно меняются. Они могут немного отличаться в разных регионах, поэтому для получения более актуальной информации целесообразно обращаться к работникам банка.

Условия оформления

Для использования аккредитива, предлагаемого Сбербанком, должны удовлетворяться участниками сделки определенные условия. К ним относится:

клиент учреждения должен открыть сберегательный счет, а также можно воспользоваться уже имеющимся депозитом;
для оформления счета требуется иметь при себе паспорт и договор, составленный с продавцом недвижимости;
для использования аккредитива Сбербанка при покупке недвижимости важно грамотно составить заявление.

Оба участника сделки должны быть дееспособными и совершеннолетними. Не должно иметься каких-либо скрытых или незаконных условий в соглашении, так как при их наличии банк откажет в предоставлении гарантии.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

• безналичная форма расчетов, позволяющая покупателю и продавцу определить условия расчетов по аккредитиву в соответствии со своими пожеланиями, т. е. составить свой перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом.
• существенное снижение рисков для обеих сторон по сделке.
• соблюдение условий договора контролируется третьими лицами — банками.
• при расчетах с использованием аккредитивов банк переводит денежные средства в пользу продавца только по представлении документов, правильно оформленных и полностью отвечающих требованиям аккредитива (согласно законодательству, банки несут ответственность за соблюдение всех условий договора купли-продажи, указанных в условиях аккредитива).
• возможность изменения условий сделки, при этом изменение условий или отказ от сделки может быть только обоюдный, с согласия и покупателя и продавца.
• надежность расчетов по сделке вне зависимости от финансового состояния покупателя на дату расчетов: денежные средства заемщика (покупателя) депонируются на специальном счете банка для последующего перевода продавцу только при соблюдении всех условий аккредитива. После открытия аккредитива покупатель не имеет доступа к этим деньгам.
• продавец получает деньги только после перехода прав собственности на недвижимость в собственность покупателя.
• отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку и сохранность на время сделки.
• если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.
• аккредитив может быть открыт на любой срок, который может быть пролонгирован/продлен.
• если срок действия аккредитива истек, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, то денежные средства возвращаются на счет покупателя автоматически.

Применительно к сделке купли-продажи квартиры схема расчетов выглядит следующим образом:

1. Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива (необходимо предварительно согласовать с банком, открывающим аккредитив, условия расчетов указанные в договоре купли продажи).
2. Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива (наличие текущего счета в банке, открывающим аккредитив, обязательно).
3. Банк открывает аккредитив и передает оригинал аккредитива продавцу напрямую или через банк-продавца.
4. При получении зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии договора купли-продажи Продавец передает его в банк вместе с другими необходимыми по договору и аккредитиву документами. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк оплачивает документы, путем перевода денежных средств на счет продавца.

Внимание: схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и расчеты по аккредитиву проводит один банк. Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью

Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом

Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом.

Преимущество открытия документарных аккредитивов в Банке МФК:

• Индивидуальный подход к каждому клиенту, ориентированность на его потребности, возможность учёта особенностей сделки и пожеланий бенефициара;
• Финансирование сделок за счет собственных средств;
• Помощь в оформлении документов по аккредитиву;
• Рекомендации по минимизации рисков клиентов с целью защиты их интересов;
• Консультации и разъяснения по оформлению платежных условий договора купли-продажи и особенностей внутрироссийского права при расчетах аккредитивами.

Высокая квалификация и длительный опыт работы сотрудников Банка МФК в сфере документарных операций и торгового финансирования гарантируют качественное и оперативное обслуживание клиентов Банка в сфере документарных операций.

Открытие

Для того чтобы открыть аккредитив, нужно:

• обратиться в любое банковское отделение ПАО «Сбербанк»;
• открыть сберегательный счет;
• осуществить перевод суммы, нужной для проведения расчетных операций по сделке;
• провести оформление и заполнение необходимой документации.

Для открытия аккредитивного счета нужно предоставить:

• паспорта участников сделки;
• договор основания.

Скачать образец аккредитива, сопроводительного письма, заявления на изменение условий и отзыв можно на официальном сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive?itt. В заявлении содержится следующая информация:

• Данные о сторонах сделки.
• Сумма АК, N сберегательного счета.
• N счетов, реквизиты банка отправителя и получателя.
• Вид аккредитива.
• Назначение платежа: оплата (наименование, номер, дата договора, адрес недвижимого объекта).
• Список документов основания.
• N счета, с которого планируется списать покрытие аккредитива.

При оформлении аккредитива клиенты могут самостоятельно выбрать его вид:

• безотзывный ― для закрытия счета необходимо согласие банка и всех участников сделки, иначе операция будет невозможна;
• покрытый (депонированный) – то есть происходит замораживание денежных средств, пока обязательства не будут исполнены продавцом в полном объеме и подтверждены документально;
• непокрытый (гарантированный) – при открытии аккредитива банк-эмитент предоставляет право исполняющему финансово-кредитному учреждению переводить с корреспондентского счета сумму, равную размеру аккредитива.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это посредническая процедура, призванная обеспечивать чистоту сделки между продавцом и покупателем. Услуга предоставляется, как юридическим, так и физическим лицам.

Особенности и назначение аккредитива:

• Покупатель перечисляет средства не напрямую продавцу, а на определенный расчетный счет Сбербанка.
• После того, как пользователь получает приобретенный товар в свою собственность, находящиеся на счете финансовой компании средства перечисляются продавцу.
• В случае несоблюдения условий договора купли-продажи (товар не был доставлен, оказался ненадлежащего качества и т.д.) деньги возвращаются назад покупателю.
• Инициатором применения аккредитива Сбербанка может быть, как покупатель, так и продавец.
• Для того, чтобы применить данную опцию, клиенту необходимо подписать с финансовой организацией соответствующий договор.

Аккредитив от Сбербанка – что это такое

Аккредитив – это услуга, предоставляющая весь процесс купли-продажи под контроль Сбербанка. Она обеспечивает безопасное и надежное выполнение всех пунктов сделки.

Случаи, при которых аккредитив наиболее выгоден:

• cделки с недвижимостью – покупка, продажа, а также ипотечное кредитование;
• сделки cобменом недвижимого имущества;
• сделки, связанные с покупкой или продажей драгоценностей, транспорта, ценных бумаг, бизнеса и т.д.;
• оплата дорогостоящих услуг.

Принцип работы сторон, заключающих договор на аккредитив в Сбербанке:

1. Специалист составляет договор, в котором проговариваются все условия его выполнения, права сторон, предмет договора, а также его стоимость.
2. Договор подписывают продавец и покупатель в письменной форме, также это могут сделать их официальные представители.
3. Покупатель производит оплату товара на созданный аккредитивный счет в Сбербанке в размере той суммы, которая прописана в договоре.
4. Продавец совершает прописанные в договоре обязательства перед покупателем, после чего Сбербанк передает деньги продавцу.

Данная услуга, чаще всего, пользуется спросом у физических и юридических лиц, которым необходимо провести сделку с недвижимостью. В подобных сделках говорится о значительной сумме выплаты, поэтому для надежности и уверенности друг в друге, обе стороны сделки пользуются услугой аккредитива.

Если одна их сторон не выполняет свои обязательства, согласно подписанному договору, Сбербанк возвращает перечисленные ранее денежные средства своему правообладателю. Если все пункты договора соблюдены, покупатель получает товар в обговоренном виде, то Сбербанк перечисляет денежные средства на банковский счет продавца.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Многие клиенты банка часто задаются вопросом, в чем собственно разница между банковской ячейкой и аккредитивом, ведь ячейку также можно использовать для получения дополнительных гарантий при совершении крупных сделок с недвижимым или ценным движимым имуществом. Разумеется, можно использовать каждый из этих вариантов обеспечения гарантий по безопасности сделки, но необходимо учитывать следующее:

1. Банковская ячейка – оптимальный вариант для гарантирования безопасности проведения сделки при расчете между сторонами соглашения наличными средствами. Во время заключения сделки и до момента выполнения всех условий договора продавцом необходимая сумма наличных средств хранится в банковской ячейке, после чего передается в руки продавца в полном объеме.
2. Аккредитив – дополнительная гарантия для участников сделки при условии безналичного расчета между ними. Денежные средства при заключении сделки и выполнении сторонами обязательств, оговоренных в договоре, сохраняются в безналичном виде на сберегательном счете в Сбербанке, который клиент открыл специально для этой цели. После успешного выполнения продавцом всех условий аккредитивной сделки, банк перечисляет деньги со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Таким образом, разница между банковской ячейкой и аккредитивом в данном случае заключается в том, что аккредитив предполагает безналичный расчет, а ячейка – расчет наличными средствами.

Аккредитив Сбербанка – удобная и полезная услуга, которая позволяет обезопасить сделки и избежать мошенничества. Учитывая популярность безналичных расчетов, аккредитив при покупке объектов недвижимости является важным инструментом при заключении крупных сделок между физическими, а также юридическими лицами. Он позволяет продавать, не опасаясь, что после переоформления прав собственности, покупатель не заплатит за товар/услугу. А тот, кто покупает, может не беспокоиться о том, что в какой-то момент продавец получит деньги и исчезнет, так и не выполнив условия договора.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Поскольку данная услуга является платной (о ее стоимости читайте далее в статье), чаще всего ею пользуются при совершении крупных дорогостоящих сделок. К примеру, при покупке недвижимой собственности будет лучше, если за чистотой операции будет следить такой авторитетный финансовый посредник, как Сбербанк России.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка можно выделить следующие:

• сделка осуществляется по безналичному расчету – иными словами, покупателю не нужно беспокоиться, всю ли сумму ему передал продавец, не являются ли купюры подделкой; также нет необходимости пересчитывать средства;
• только при условии выполнения всех условий операции купли-продажи, деньги будут переведены одной из сторон;
• если процедура будет сорвана по какой-либо причине, финансы останутся целы и вернутся владельцу;
• сделка совершается в строго отведенные сроки, без задержек и промедлений;
• цена опции аккредитив для физических лиц довольно приемлема и составляет совсем небольшой процент от суммы всей сделки.

Стоимость аккредитива Сбербанка

Теперь подробно разберем стоимость услуги для физических лиц в 2018 году. Тарифы на аккредитив в Сбербанке следующие:

• 0,2% от цены сделки, если обе стороны договора проживают в одном территориальном регионе;
• 0,3% – при нахождении участников сделки в различных подразделениях Сбербанка;
• в 2 тысячи руб. обойдется обслуживание аккредитива;
• 2 000 – придется заплатить, если сроки услуги будут продлены.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить договор посредничества со Сбербанком в операции приобретения жилищной собственности, клиент (им может выступать покупатель или продавец) должен:

1. Собрать полный пакет требуемой документации.
2. Лично явиться в банк и написать соответствующее заявление.
3. Заключить с финансовой компанией соглашение об аккредитиве.
4. Заплатить банку процент за предоставление услуги.

Необходимые документы при осуществлении операции с недвижимыми объектами:

1. Паспорт заявителя.
2. Заверенная нотариально копия соглашения купли-продажи на приобретаемую собственность.
3. Акт регистрации на право владения жильем.
4. Соответствующие справки, если по объекту ранее проводились сделки.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке будет подключен после того, как клиент предоставит в банк все вышеперечисленные документы и напишет заявку определенной формы.

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

• данные о пользователе, который переводит в банк нужную сумму (покупатель);
• размер перечисляемых средств и номер счета, где они будут находиться;
• реквизиты заявителя (БИК, расчетный счет);
• реквизиты получателя средств (продавца);
• тип предоставляемой услуги (она может быть безотзывная либо покрытая);
• временные рамки, за которые должна произойти сделка;
• реквизит для оплаты стоимости обслуживания в финансовой компании.

В конце ставится дата и подпись заявителя.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Золотая карта Мир от Сбербанка: условия оформления и использования
• Как подключить автоплатеж Штрафов ГИБДД в Сбербанк Онлайн?
• Где оплатить кредит ОТП банка без комиссии?
• Как выполнить перевод с карты Сбербанка на карту Почта Банк?
• Как изменить номер телефона в Сбербанк Онлайн
• Овердрафт по карте Сбербанка: условия, подключение
• Дадут ли кредит, если есть задолженность в другом банке?
• Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?
• Как зарегистрироваться в Киви кошелек

Что содержится в договоре?

Договор аккредитива Сбербанка составляется на основании бланка данного учреждения. В этот документ обязательно вносятся определенные сведения. К ним относится:

• номер, присвоенный гарантии;
• дата открытия счета;
• сумма, вносимая на счет;
• реквизиты отделения банка, плательщика и получателя денег;
• вид выбранной банковской гарантии;
• список документов, которые должны предъявляться продавцом, чтобы он смог получить средства, находящиеся на счету, так как они выступают подтверждением исполнения договора;
• требования к этим документам;
• сроки, в течение которых должна осуществляться сделка;
• стоимость банковской услуги;
• порядок оплаты аккредитива.

Допускается вносить дополнительные условия в этот документ. Образец аккредитива Сбербанка располагается ниже.

Особенности применения в России

Есть некоторые ограничения в задействовании аккредитива при покупке российской недвижимости. Принцип гарантии не работает в отношении сделки, где владельцев, продающих жилье, несколько.

Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.

Доля случаев покупки квартиры без гарантий со стороны банка гораздо выше, ведь продавцу приходится ожидать получения покупателем новой выписки, подтверждающей возникшую запись о переходе собственности в руки другого владельца. С другой стороны, аккредитив при ипотечном кредитовании происходит так же часто, как и ситуаций оформления жилищного займа в банке.

В чем плюсы аккредитива

Помимо гарантированного соблюдения условий договора, есть и другие положительные стороны:

• Сделка считается исполненной, когда покупатель становится собственником и в отделении Росреестра выдается справка.
• Новый собственник избавлен от волнений по поводу возможного отказа прежнего хозяина на этапе подписания соглашения.
• Средства возвращаются также при истечении срока, отведенного для перерегистрации собственности.
• Отсутствуют риски по покупке объектов, находящихся под обременением или с ограничением права распоряжения. Тщательную проверку выполнит банк, открывший аккредитивный счет.
• Не нужно беспокоиться по поводу сохранности и подлинности купюр, так как процедура расчета с продавцом происходит безналичным способом.

Минусов аккредитива достаточно. Подготовка к аккредитиву лишь усложняет документооборот и добавляет время для проведения сделки. Безналичные расчеты с гарантией банка по расходам для клиентов сопоставимы с услугой банковской ячейки, однако некоторые финансовые структуры назначают чрезмерные тарифы, что отпугивает потенциальных клиентов.

Не все банки оказывают услуги по аккредитиву. Из числа наиболее известных структур подобные сделки оформляют в Сбербанке, Альфабанке, в ВТБ. Если оформляется аккредитив Сбербанка для физических лиц, тарифы следует уточнять на предварительной консультации. Так как каждая финансовая организация устанавливает свои правила предоставления услуги и стоимость, рекомендуется изучить предложения нескольких банков, прежде чем обращаться в одно из учреждений.

В процессе подготовки и переоформления собственности привлекают к работе юристов и нотариусов, гарантирующих юридическую чистоту и правильность составления документов, однако ручаться за безопасные расчеты с продавцом ни тот, ни другой не будет. Уберечь от риска принятия фальшивых купюр и кражи крупных сумм позволит применение услуги банка, гарантирующей благополучную передачу безналичного расчета.

Рекомендуем дополнительно посмотреть видео на тему: плюсы аккредитива при сделках.

https://youtube.com/watch?v=YQ5vGlAzRQ8%3F

2020 zakon-dostupno.ru

Что такое аккредитив

Аккредитив – банковский счет (один из возможных), который открывается предварительно перед заключаемой сделкой, связанной с передачей денег от одного лица к другому. Сбербанк в этом случае выполняет роль гаранта. Он «замораживает» переведенные денежные средства на сберегательный счёт отправителем до тех пор, пока тот, кому они предназначены не выполнит все условия, прописанные в договоре. Воспользоваться аккредитивом могут как юридические, так и физические лица. Причём последние еще могут выбирать вид услуги, в зависимости от того, на что нацелена сделка:

1. Безотзывный – отзыв своих сбережений покупателем невозможен без присутствия второго участника сделки – продавца. Эта форма расчёта предназначена для сделок, при которых оба участника несут одинаковые риски.
2. Отзывный – возможен возврат покупателю его средств, но только в том случае, если банк даст на это одобрение после предоставления ему веских причин при возникшей проблеме в процессе совершения сделки. Эта форма чаще всего применяется, если человек хочет приобрести машину или любое другое имущество, с которым нужно проводить проверочное мероприятие.
3. Покрытый – банковское учреждение списывает денежные средства покупателя, зачисленные на счёт и возвращает их после того, как у договора истечёт период его действия.
4. Безакцептный – вносится сразу полная сумма на счёт в Сбербанке, а после чего деньги списываются частями с предусмотренной периодичностью. В этом случае покупать имеет право самостоятельно обратиться за услугой и открыть аккредитивный счёт, не привлекая вторую сторону сделки. Эта форма применяется, когда необходимо произвести расчёт за цикличные услуги.

Как работает расчёт с аккредитивом

Порядок действий при использовании аккредитивного счёта в Сбербанке выглядит так:

1. Составляется договор купли-продажи товара/недвижимости или договор о выполнении услуг, в котором обязательно указывается стоимость и длительность сделки, а также её условия. Стороны на нем ставят свои подписи.
2. Покупатель кладёт денежные средства на аккредитивный счёт в том размере, который был указан в ранее составленном документе.
3. Когда все требования по договору будут окончательно выполнены (права собственности зарегистрируются на нового владельца, будет завершена услуга или доставлен товар), то продавец сможет забрать с аккредитивного счёта деньги в полном объёме.

На третьем этапе банковское учреждение должно лично убедиться, что все условия сделки правильно соблюдены. Для этого необходимо предоставить соответствующие документы. Их список согласовывается сторонами на этапе заключения договора, и затем этот момент выносится отдельным пунктом. Например, при продаже недвижимого имущества подтвердить факт завершения сделки можно специальной бумагой, в которой указано, что изменения собственника жилья были внесены в Росреестр.