Андрей Смирнов
Время чтения: ~13 мин.
Просмотров: 0

Кредитная карта элемент 120 от почта банка

Предлагаемые пользовательские условия

У кредитной карты Элемент 120 имеются следующие условия:

  • наличие честного грейс-периода в 4 месяца (120 дней);
  • большой лимит кредитных средств —  до 500,0 тыс.руб. ;
  • возобновляемость лимита после осуществления первого по очереди погашения;
  • минимальный месячный платеж — 5% от потраченной на покупку суммы;
  • работа в международной системе платежей Visa (тип карты — Visa Platinum);
  • защита 3D Secure, что позволяет безопасно оплачивать покупки в интернет-пространстве;
  • перевыпуск карты без изменения условий договора;
  • срок действия карточки — 5 лет;
  • предоставляется «Пакет онлайн-покупателя», где ООО «СК Кардиф» страхует покупки, совершенные по карточке, от потери, кражи, повреждения в процессе транспортировки, а также увеличивает гарантийный срок товара вдвое (более подробно об акции смотри на странице https://my.pochtabank.ru/ishopper).

Пример работы льготного периода.

Тарифы и комиссии

У кредитной карты «Почта Банк 120 дней» приемлемые для малоимущих слоев населения тарифы:

  • проценты по ссуде —  27,9-29,5% ;
  • стоимость выпуска кредитки —  900 руб.  (по тарифу «Элемент 120» «Предложение лучшим клиентам» плата не взимается, тарифу «Элемент 120 — простое решение» «Предложение лучшим клиентам», куда банк относит клиентов банка, получающих в нем заработную плату и пенсию, стоимость карты — 450 руб.);
  • перевыпуск карточки при ее утере, краже или физическом повреждении — 600 руб.;
  • плановый перевыпуск — бесплатный;
  • годовое обслуживание — 900 руб. (дополнительной банковской карточки – 450 руб.), но за первый год обслуживания плата не взимается (эту роль выполняет завышенная стоимость самой карты);
  • снятие наличных из кредитных средств банка в любом банкомате —  5,9%  (минимум 300 руб.);
  • обналичивание собственных денег в банкоматах «Почта Банк», а также банков группы ВТБ, — без комиссии (0,0%, 0 рублей), в остальных банкоматах — по тарифам их владельцев;
  • внутрибанковские переводы со счета на счет или с карты на карту — без взимания комиссии;
  • межбанковские переводы на счета других банков — 0,8%, при этом минимальный платеж — 15 руб., максимальный — 1000 руб.;
  • переводы на счета бюджетных организаций и внебюджетные фонды — без комиссии;
  • оплата услуг ЖКХ, операторов мобильной связи, телекоммуникационных услуг и т.д. устанавливается «Почта Банком» индивидуально по отношению к каждому получателю.

Как получить кредитку

Получить карту «Элемент 120» «Почта Банка» очень легко. Заемщик должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • возраст более 18 лет;
  • временную или постоянную прописку на территории страны;
  • положительную кредитную историю;
  • постоянный источник дохода (непрерывная работа в течение 3-х последних месяцев или пенсия);
  • сотовый телефон, зарегистрированный на заемщика и номер другого контактного телефона (для работающих — рабочий телефон);
  • собственную электронную почту.

Оформить кредитку можно:

  • на сайте банка, где заполняется заявка с указанием паспортных данных, сведения о доходе, СНИЛС и другими данные. На заполнение уходит до 10 минут, на принятие решения банком — 1 минута;
  • стойках продаж, расположенных в крупных торговых предприятиях;
  • клиентском центре.

При заказе карты офлайн потребуется предъявить:

  • общегражданский паспорт с регистрацией в любой точке России;
  • пластиковую карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  • справку с ИНН фирмы-работодателя (не требуется для карты «Элемент 120 — простое решение» для лучших клиентов).

Получить кредитную карту можно в почтовом отделении по месту жительства (услуга платная, стоит 100 руб.)

Подробнее о рассрочке на 4 месяца

Пользоваться кредитной картой с льготным периодом сможет каждый, нужно лишь помнить дату платежа. Потому что от этой даты и рассчитываться беспроцентный период. 120 дней без процентов – это максимальная продолжительность рассрочки. Например, датой платежа по карте «Элемент 120» назначено 15-е число. Если держатель карты совершит покупку 15 января, беспроцентный период продлится до 15 мая. При совершении покупок в более поздние даты (25 января, 5 февраля), льготный период уменьшается, но заканчивается 15 мая (менее 120 дней).

Ещё одна тонкость – при совершении покупки 20 января (к примеру), первый платёж нужно будет внести через один платёжный период. Пропускаем февраль и получаем, что он должен быть зачислен 15 марта (так как наша карточка оформлена 15 января). Размер платежа – минимальный, 5% от текущей задолженности. Ещё один такой же платёж совершаем 15 апреля. Чтобы банк не начислил проценты за пользование карточкой «Элемент 120», необходимо полностью погасить задолженность до 15 мая.

Кредитная карта «Элемент 120»: описание, условия

Почта Банк предлагает физическим лицам оформить выгодный банковский продукт в виде кредитной карты «Элемент 120» с длительным льготным периодом до 120 дней. Рассмотрим условия:

  • Кредитный лимит 1500000 — это максимальная сумма, которую можно получить. Минимально могут одобрить 10000 рублей. Конечная сумма кредита определяется индивидуально и зависит от того какие сведения о себе предоставит заемщик.
  • Процентная ставка составляет 17,9% в год после окончания действия льготного периода;
  • Льготный период для осуществления покупок через интернет, с помощью телефона, и снятия наличных через банкомат составляет 120 дней;
  • Стоимость обслуживания 1200 рублей со второго года для основной карты и 450 для дополнительной. Первые 12 месяцев пользования пластиком бесплатные

Дополнительные условия:

  • За оформление карты нужно заплатить 1200 рублей, то есть по сути все годы использования пластика стоят одинаково;
  • Если хочется получить карточку с индивидуальным дизайном нужно заплатить 1300;
  • Активация услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб;
  • Если хочется, чтобы карточку доставили в ближайшее к дому почтовое отделение или филиал банка, можно заплатить 100 руб и оформить доставку;
  • Перевыпуск при окончании срока действия — бесплатно, при утере, краже и других обстоятельствах — 600.

После получения карты, необходимо активировать ее. Есть несколько вариантов:

  • звонок на горячую линию Почта Банка 8-800-550-07-70;
  • проверка баланса через банкомат;
  • вход в личный кабинет и активация в нем;
  • обращение к сотруднику банка.

Среди преимуществ можно отметить услугу «автопогашение», которая настраивается в интернет-банкинге. так вы не пропустите дату очередного платежа и не нарушите условий льготного периода. правда за каждую такую операцию нужно платить 29 рублей.

Условия кредитования

Для начала рассмотрим базовые условия пользования картой «Элемент 120» – это важная информация для заёмщиков:

  • Максимальный размер кредитного лимита – 500 тыс. рублей.
  • Срок действия карты (не кредитной линии) – 5 лет.
  • Стоимость оформления – 900 рублей.
  • Обслуживание в первый год – не взимается.
  • Стоимость обслуживания в последующие годы – 450 руб/год.
  • Процентная ставка – 27,9% годовых (как на снятие, так и на оплату покупок в магазинах).
  • Продолжительность беспроцентного периода – до 120 дней.
  • Комиссия за снятие средств в собственных банкоматах Почта Банка – 0%, в сторонних банкоматах – 5,9%, минимум 300 рублей.
  • Лимит на получение наличных средств – 100 тыс. руб/сутки, 300 тыс. руб/мес.
  • Размер ежемесячного платежа – 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.
  • Стоимость SMS-информирования – 49 руб/мес.
  • Доставка карты в любое отделение Почты России – 100 рублей.

Учитывая фиксированную процентную ставку, предложение получается более чем выгодным.

Высокий статус карты «Элемент 120» обеспечивает держателям бонусы и льготы. Например, при совершении онлайн-покупок они могут рассчитывать на увеличение продолжительности гарантии в 2 раза (суммарно не более 2 лет). Также предоставляется страховка от хищения или потери покупок, она действует в течение 90 дней со дня оплаты. Данные условия действуют более чем в 1500 российских торговых и сервисных сетях.

Прочие вкусности:

  • Информирование о лучших ценах с «Пакетом онлайн-покупателя».
  • Бесплатный ремонт вышедшей из строя бытовой и цифровой техники.
  • Бесплатный возврат – обычно покупатели оплачивают стоимость пересылки из своего кармана.

Карта «Элемент 120» окажет помощь за границей. Для держателей доступны продвинутые информационные сервисы, дающие информацию о местном законодательстве. Они же помогут при возникновении проблем со здоровьем – держатели карт могут рассчитывать на экстренную эвакуацию из зон бедствий, получение информации о вакцинации и на быструю доставку медикаментов. Для решения юридических проблем предоставляется информация о местных переводчиках и юристах, работающих с российскими туристами.

Условия пользования картой Элемент 120

Позиционируют кредитную карту «Элемент 120», как удобный способ для оплаты ежедневных покупок. Именно на такой режим использования рассчитаны ее тарифы. «Элемент 120» в «Почта Банке» – это не карта рассрочки, а скорее кредитка для мелких и средних покупок. Выгоднее всего за счет этих денег оплачивать товары, которые можно выплатить за минимальный срок, не превышающий 4 месяца.

ХарактеристикаЗначение
Тип картыVisa Platinum
Величина лимита500 000 р.
Срок действия5 лет
Число дней без начисления процентов (grace period)До 120 дней
Ежегодная комиссия900 р. Если есть дополнительная карта, то еще 450 р.
СМС-оповещениеПервые 2 месяца бесплатно, потом – 49 р. ежемесячно
Размер процентов вне льготного периода22,9% годовых. Если долг не погашен за 120 дней, проценты насчитают на всю сумму задолженности.
Проценты по снятию наличных и банковским переводам31,9% годовых
Минимальный месячный платежСостоит из нескольких слагаемых:
  • 5% от суммы долга по карте;
  • начисленные проценты;
  • возможные комиссии;

При анализе беспроцентного периода по кредитной карте «Почта Банка» «Элемент 120» дни не считают, анализируют именно отчеты. Здесь учитывают покупки, совершенные за 3 платежных даты до текущего момента. Это значит, что при подготовке октябрьского отчета специалисты проанализируют, погашены ли долги июля.

Здесь предлагают подключить дополнительные услуги.

Название услугиОписаниеСтоимость
«Меняю дату платежа»Можно выбрать день с 4 по 28300 р. единоразово
«Автопогашение»Ежемесячно списывает деньги с карточного счета в другом банке29 р. за каждый платеж
«Погашение с карты»Оплата долга клиентом на сайте «Почта Банка»1,9% от суммы, но не меньше 49 р.

Снятие наличных по карте «Элемент 120»

В отличие от других кредиторов, «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. Условия следующие:

  • Льготный период не распространяется на эти операции.
  • За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
  • При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р.
  • Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Снятие наличных по карте Элемент 120

В отличие от других кредиторов «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. При этом стоит учитывать, что за эти операции банк возьмет дополнительные деньги:

  • При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р. За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
  • Операции по снятию денег тарифицируются дороже, чем покупки. За них начислят 31,9% годовых.
  • Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Как посчитать сумму к оплате

Запомните, отчетной датой «Почта Банк» считает дату оформления карты. Не секрет, что каждый месяц в отчетную дату банк формирует отчет по своим картам. Именно на его основе и нужно рассчитывать сумму, которую необходимо погасить.

Сделать это проще всего, руководствуясь таким алгоритмом:

  1. Взять отчет по карте, формированный 3 месяца назад. Если на дворе май, то понадобится отчет за февраль.
  2. Сосчитать сумму зафиксированных в нем покупок. Например, пусть это значение равно 18 000 р.
  3. Теперь настала очередь сравнить полученную цифру с минимальным платежом. Для этого берем сумму долга и умножаем его на 5%. Например, задолженность равна 47 000 р. Значит, 47 000 р * 5% = 2 350 р. К этом значению нужно прибавить комиссии банка и проценты, которые могут начислить при несоблюдении периода бесплатного пользования кредитными деньгами.
  4. Вторую сумму нужно погасить обязательно, иначе банк заблокирует кредитный лимит и вынесет долг на просрочку со всеми вытекающими последствиями. Если сумма покупок февраля больше, то, выплатив ее, вы продолжите пользоваться бесплатным кредитом.

Если вы пропускаете плановые платежи, то по кредитной карте «Элемент 120» «Почта Банк» начислит комиссию «за кредитное информирование»: за первый месяц – 300 р., за второй-четвертый месяцы – по 500 р. Погасить долг онлайн можно на сайте кредитной организации, каждая такая операция обойдется в 1,9% от суммы, но не меньше 49 р.

Насколько идеален идеал (вместо заключения)

Первое знакомство с данной кредиткой говорит о ее неоспоримых преимуществах по сравнению с аналогичными продуктами других банков. Их описание красноречиво:

  • Очень большой грейс-период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту, что позволяет кредитке конкурировать с картами рассрочки на равных;
  • Возможность использования в качестве дебетовой карточки с раздельным ведением собственных и кредитных денег. Это переводит кредитку «Элемент 120» в разряд уникальных;
  • Снятие наличных денег из выделенного кредита. Такая опция есть у единичных кредитных карт других банков (напомним, обналичить собственные деньги с карточки можно вообще без комиссии).

Однако не все так просто. Как пользоваться картой правильно и не улететь на большие штрафы, знает не каждый. Здесь на каждом шагу встречаются подводные камни. Основные минусы:

  • Сам банковский продукт рассчитан на слои населения с низким достатком, а правильное использование кредитки требует качеств, которых у владельцев карточки найти довольно сложно — высокую финансовую и правовую грамотность. Механизм грейс-периода настолько сложный, что в нем с трудом разбираются люди с высшим образованием;
  • Момент действия льготного периода начинается с даты активации карты, а не с первой покупки, что для таких карт было бы более логичным. А так получается — получил карту, но, по объективным причинам, покупку совершил только на третий месяц, в результате чего грейс-периода практически нет;
  • Начисление процентов на всю сумму кредита при задолженности в 1 коп., которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по вине банка из-за округления дробного числа (более справедливым видится начисление процентов на задолженность);
  • Прерывание льготного периода при снятии наличных денег. Самая противоречивая опция карты. Снимая собственные средства, необходимо очень тщательно контролировать их величину, ведь 1 копейка из кредитных средств прервет беспроцентный период.

Как закрыть карту

Если клиент не допускал просрочек, то по окончании срока действия карты ее перевыпустят, при этом банк снова начнет взимать:

  • ежегодную комиссию за обслуживание – 900 р.;
  • комиссию СМС- обслуживание – 49 р. ежемесячно;
  • вознаграждение за автоплатежи, если они подключены, – 29 р. в месяц за каждый.

В случае, если вы не погасите комиссионную задолженность в платежный период, банк вынесет их на просрочку и начнет начислять пеню. Чтобы не плодить долги, лучше заранее позаботиться об этом и закрыть счет карты. Для этого нужно обратиться в офис банка, где вам помогут заполнить заявление на закрытие счета.

Как получить карту

На своем сайте «Почта Банк» обещает, что решение по заявке примут в течение 5 минут. Но в официальных условиях указан уже более длительный срок рассмотрения – 1 рабочий день.

Чтобы оформить карту «Почта Банка» Элемент 120 через интернет, нужно:

На этом этапе стоит обратить внимание на такие параметры:

  • Кредитный лимит. В заявке можно указывать любую цифру, но при рассмотрении заявки банк установит его в зависимости от уровня ваших доходов. Окончательную сумму лимита вы получите вместе с положительным ответом «Почта Банка».
  • Галочка «Сделать карту именной». Стоит понимать, что на выпуск именной карты может понадобиться время. Обычно банки резервируют для этого не меньше 3 банковских дней. Мгновенная карта отличается от именной только тем, что на ней не выбиты ваши имя и отчество, а выдают ее сразу.
  • Галочка о запросе в БКИ и согласии на обработку данных. Если убрать эту галочку, то система не даст дальше заполнять анкету. Запрос кредитной истории нужен банку для принятия решения, а согласие на обработку персональных данных требуется по закону.

На следующем этапе система попросит указать реквизиты паспорта и данные о прописке.

На последнем, третьем этапе, останется внести:

  • Данные о работодателе, описанные в разделе «Документы».
  • Образование.
  • Число иждивенцев и семейное положение.
  • Ваши среднемесячные доходы и расходы.

В этой части анкеты есть галочка «Согласие на запрос и обработку выписки из ПФР». Обойтись без нее не получится – система не пропустит такую анкету.

Рекомендованные предложения:

Кредитная карта УБРиР «До 240 дней без процентов»

Лимит:
299999 руб

Ставка:
30.5 %

Без %:
240 дней

Обслуживание:
599 руб

Cashback:
до 10%

Решение:
30 минут

Подробнее

Кредитная карта Кредит Европа Банк

Лимит:
600000 руб

Ставка:
29.9 %

Без %:
55 дней

Обслуживание:
0 руб

Cashback:
до 5%

Решение:
24 часа

Подробнее

Кредитная карта ВТБ «101 день без процентов»

Лимит:
1000000 руб

Ставка:
16 %

Без %:
101 дней

Обслуживание:
0 руб

Cashback:
до 10%

Решение:
24 часа

Подробнее

Кредитная карта МТС «Деньги Zero» без процентов

Лимит:
150000 руб

Ставка:
0 %

Без %:
1095 дней

Обслуживание:
0 руб

Cashback:
до 8% в МЕДСИ

Решение:
5 минут

Подробнее

Кредитная карта МТС «Деньги Weekend»

Лимит:
299999 руб

Ставка:
24.9 %

Без %:
51 дней

Обслуживание:
900 руб

Cashback:
до 9%

Решение:
2 минуты

Подробнее

Кредитная карта МТС Банка «Cashback»

Лимит:
299999 руб

Ставка:
11.9 %

Без %:
111 дней

Обслуживание:
0 руб

Cashback:
1% — 25%

Решение:
2 минуты

Подробнее

Кредитная карта Росбанка «Можно ВСЕ»

Лимит:
1000000 руб

Ставка:
25.9 %

Без %:
62 дней

Обслуживание:
0 руб

Cashback:
до 10%

Решение:
1 день

Подробнее

Карта рассрочки «Свобода» от банка Home Credit

Лимит:
300000 руб

Ставка:
0 %

Обслуживание:
0 руб

Cashback:
нет

Решение:
1 минута

Подробнее

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации